不同的人生阶段，你用的本金肯定不一样，那么不同阶段分别该怎么投资理财呢？
这篇文章写于很久之前，但即便如今来看，文章中的看点非常多，立意高远，微观看，对个人财务规划有很好的指导作用，宏观来看，对人生规划也是非常妙的指点。
我一直认为投资其实是一个整体性谋划的事情，远非选选股看看盘那么简单,特别是站在一个长周期的角度来看。不同的人生阶段，对于个人财务的规划和投资侧重上会有一些区别。这里将我个人的一些想法也包括一些实践写下来供感兴趣的朋友讨论参考：
【一、财富准备阶段】
主要是刚刚工作没多久的很年轻的朋友，这个阶段最迫切的是尽快具备一定的本金，以及提前接触和学习投资。盲目的陷入证券市场是很不明智的，首先本金太小根本滚不起来，其次人生阅历太浅很难有什么深刻的认知，再次年纪轻轻的发展前景的可能性还有很多，荒废了主业断了自己的后路也非常不明智。
这个阶段的关键词是“学习，积累，摸索”，最佳的结果是让能力等本金，而不要以后有钱了没有投资的起码能力和认知。
【二、财富质变阶段】
主要来自职场工作已经10年左右的人士，对于有一定积蓄（比如20-50万不等）的这个阶段，最重要的是找到敢于重仓且长期机会远远高于风险，增长的弹性又非常好的投资品种，这个时候的分散投资那是与自己的财富积累说拜拜。但同时这个时候必须兼顾主业的发展，后路绝不能断。
这个阶段，是质变的关键阶段，也是人生最辛苦的阶段，因为必须兼顾投资和实业，必须咬牙挺过去。挺过去就是一片不同的天，挺不过去，这辈子就这样了。这个时候最重要的，不是小打小闹天天跟着股神拿几个小钱玩炒股，赚几个涨停板得点儿盒饭，有啥意思？最重要的是，要从思维深处确立重仓取得一次8-10倍的增值机会。认识到这点越早，越主动。越耽误，差距越大。
所以这个阶段的关键词是“弹性”，一定的基数*足够的弹性=财富的质变。毫无疑问，股市具备这种弹性。
但话说回来了，你怎么就敢把几十万砸到某个投资上呢？倒着推这个逻辑，那就是必须要透彻的了解，对他的运行规律，他的驱动因素，他的风险机会有一个清楚深刻的认知。我还是那句话，股市在未来5-10年是最可能具备这种一发逆转机遇的。但是规律是，这个机会只留给有心人，可以有领路的人但绝对没有可以代替你走路的人，能多大程度上把握这种机会，只能看各人的修行。
实际上绝大多数的人可能会止步于这个财富阶段，这是由各种原因导致的。比如迟迟没有意识到投资的重要性，又比如投资走上了错误的道路，再比如由于某种原因没有掌握必要的投资方法等等。
【三、工作自由阶段】
如果第二阶段完成的好，那么资产的基数将上升到200-300万以上，我称之为“工作自由”阶段（家庭流动资产的年收益达到10%就可以支撑家庭正常生活支出的2年以上），初步就进入了钱生钱的规模化操作阶段了。
这个阶段的关键词是“稳健”，不要和初来乍到的比“相对收益”，而是稳稳的走“绝对收益”，最重要的是需要懂得抵制诱惑。比如300万资金，5年复利25%就差不多是人生的第一个1000万了。要是比快，那就是进入了陷阱，自己给自己得来不易的财富套上了一个隐形的“绞索架”。
在这个阶段实际上更多是与自己交战了，只要自己不犯大错，那么顺利晋级下一阶段只是个时间问题而已。
【四、财富自由阶段】
第三阶段的晋级者基本上已经进入千万以上流动资产的规模了，这个时候其实财富快速增长的必要性已经不大了，更重要的东西是规避风险，而不是追逐机会。10万规模时候很迫切也很需要做到100万，100万规模的时候很需要但是没那么迫切的要做到1000万，而1000万规模做到5000万的迫切和需要程度都没那么大了。
所以对于这个级别的投资者而言，守成是一种经常性的状态，但是历史规律显示每过5年都至少有一个很不错的财富增值机会，每年10%的收益率也有100万以上的你根本不要着急。
这个时候的关键词是“安全”，资产要注意分散，要好好享受生活的同时保持对投资机会的敏感性。大多数时候以低风险的固定收益取得8-10%左右的回报，等待5年一遇的财富脉冲式增长机会。一旦大机会出现，哪怕只拿出30%的资金，几年下来又是一个1000万，虽然相对收益率不高，但是绝对收益额弥补了一切。
当然，需要赚钱与能否赚钱这是2个截然不同的问题。这里探讨的只是一个不同阶段财务和投资上可能需要考虑的侧重问题。就投资的本质而言，10万与1000万在核心理念上是没什么区别的，价值投资的适用范围完全包括上述所有阶段。但是另一方面，不可否认的是，虽然同样运用价值投资的方法，但是在不同的资产状况和年龄状况时，对于投资的倾向性会产生明显的区别，这又是个既辩证又统一的问题而已。（ 来源）
人生的每个阶段，应该为未来奋斗还是活在当下？在知乎上看到这个问题，发现这也是我一直以来的困惑。回望自己二十年的人生，挑灯夜读，潜心学堂，只为高考一搏上一个好大学。而今上了理想的大学还没有脱离这种模式，牵肠挂肚的无非拿更好的成绩，申请更好的学校，找到更好的工作。总想着，现在不是享受的时候，可是就算我拿到这一切以后呢？
昨日TEDxHKUST上的一个speaker给了我极大的震撼。他年仅21岁，就已经是慈善机构的CEO，曾横跨英格兰，横穿戈壁沙漠，在加拿大花一个月骑行六千公里，参加铁人三项，去蒙古体验游牧民族的生活。听了他的故事感觉自己二十年白活了，转念一想，我要是告诉他我在学堂里坐了二十年，他也会震惊的。
他说，他的成功是因为selfish。从小我们被教育要selfless，为了父母为了学校为了祖国为了后代，单单没有人教我们为了自己。然而，只有当我们真正发自内心地渴望去做一些事情的时候，从心底里涌出强烈的动力和愿望的时候，才能过出精彩的人生 。是啊，连蔡问我你的第一桶金想用在哪里的时候我都答不上来，我还有任何自我可言吗？
知乎的最高票说，这个问题的答案，既不是为了将来的成功做不喜欢做的事，也不是沉溺于无谓的短暂快乐中，而是在于内里。你究竟想成为什么样的人。
而真正的过好人生 的每个阶段，是无论在哪一个阶段 ，你都清楚明白的知道，你自己到底想成为什么样的人，而这个人不是依靠外部环境存在的，不是要成为有钱人或者大明星，而是依靠于内部存在的人：智慧的人，勇敢的人，或者善良的人。那外部的条件就无法制约你成为你想成为的人，而你现在走的每一步，也都有了意义。不会为了片刻的快乐而堕落，不会因为计划的改变而失望。
因为人如果人的快乐是依靠外部环境，那情绪就很容易受到外部环境变化的影响。而如果是依靠内心的力量，那才会是更有力量和持久。
就好像你在思考，现在的时间应该努力地去健身房把身材练好，还是避开减肥的痛苦，听从美食的召唤。同样的问题对于不同人可能有不同的答案。你若渴望曼妙身姿，无法摆脱肥胖带来的困扰，那这种努力绝对是值得的；而你若看重美食对于人生 的意义，相信这是生活的一部分，那就去做一个美食家。没有哪一种是正确的，但一定有一种是让你感到更充实的。
还有人给出了这样的解答：
在这个世界上，值得做的事情太多太多，能让我们成长和成功的道路太多太多。我们让自己幸福的方式就是：尽量放弃不值得去做的事，也不要强逼自己去做不喜欢做的事。多读书、多交流、多思考、多经历，无非就是让我们去认识到哪些事我们值得去做以及哪些事我们喜欢去做。当我们专注于上图第一象限中的时候，就能够达到当下和未来的统一。
在我看来，大学真正的意义是提供我们一个走向成熟的平台，让我在这几年中认识世界，认识他人和认识自己，而这，才是最大限度优化自己人生 的途径。而考试、学习，这些事情你一辈子都可以去做，何必着急呢？甚至可以说，我们每天都在学习，为了让自己变得更好。当你明白自己想要做什么，为什么想做以及有多少能力去做的时候，你既活在当下也活在未来，你成为了你自己，也活出了你自己，你会觉得幸福，不留遗憾。
或许应该这样看现在的努力吧。我享受努力的过程，享受吸取知识的过程，我所做的一切是为了成为我想成为的人，即知识面广泛能独立思考的人，具有的能力能够让我实现在社会上存在的价值、能够让自己和自己爱的人过上富足的物质生活的人，内心强大心灵充实的人，不需要依靠外界获得安全感的人。这种对于变得更强大的渴望远远超过了对当下安逸的生活的渴望。“不要在最能吃苦的年纪选择了安逸。”
现阶段的我，有了一个较为明确的目标。我想进入金融行业工作。正在起步阶段，什么都不懂，但是什么都想学。有方向的感觉真的很好，每天的努力都是充满动力的。Knowledge can be learnt. Ability can be developed. What matters most is passion and attitude. Keep the motivation. 昨天的TED有个人说，Be aware of the labels you give to yourself because energy flows where attention goes. 以此自勉。
最后加一句不符合主题的话。动物世界的主持人在评价人类的进化时，谈到人类相较其他种族并不具有先天的生理优势，只能进行一些危险的尝试，进攻猛兽以存活下来。而其他的生物依赖现成的植物，与其共同消亡？
他们的消亡不是因为失败的太多，而是因为尝试的太少。
2014年3月9日
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